개인회생 대출 신용불량자 대출이 가능한 곳 실제 경험 공유

 

인터넷에 올라온 대출 정보 중 개인회생 중 대출이나 신용회복 중인 신용불량자 대출에 관해 잘못된 정보들이 많습니다. 실제 회생 중이거나 신용불량 상태가 되면 대출은 거의 불가능하다고 보면 됩니다.

 

다만 신용불량자도 대출이 100% 되지 않는 것은 아니므로 실제 경험을 토대로 설명 드리도록 하겠습니다. 신용불량자 분들을 위한 대안까지 설명드리므로 글 마지막까지 확인해보시길 당부드립니다.

 

개인회생 중 대출(신용불량자)에 대해서

개인회생을 비롯해 신용회복, 개인워크아웃, 프리워크아웃 등등 채무조정 상태는 한국신용정보원에 등록되어 모든 금융권에서 기록이 확인됩니다. 따라서 정상적인 대출은 99% 원천적으로 차단되어 있습니다.

 

일부 블로그에서 서민금융진흥원 등의 정책자금, 햇살론 17 등등 신용평점을 보지 않는다는 문구만 보고 신용불량자도 대출이 가능한 것처럼 설명하고 있으나, 실제 채무불이행 기록이 등재되어 있으면 위 자금들은 막혀 있다는 것을 경험할 수 있습니다.

 

개인회생, 개인워크아웃, 프리워크아웃 대출 종류

신용불량 상태로 상환을 하는 중에도 자금이 필요한 상황은 발생합니다. 정책적으로 지원을 받을 수 있는 대출은 '신용회복위원회'의 소액금융 상품들입니다.

 

개인워크아웃+프리워크아웃은 채무조정 성실상환자 상품을 이용하게 되고, 개인회생은 별도의 개인회생 성실상환자 상품을 이용할 수 있습니다.

 

장점

신용회복위원회 이하 '신복위'에서 제공하는 대출 상품의 장점은 일반 신용대출보다도 저렴한 금리와 긴 상환기간을 들 수 있습니다. 여러 지자체 및 금융사와 협약하여 재기를 위한 대출을 지원하기 때문입니다.

 

단점

신복위에서 제공하는 대출의 단점은 성실상환자 이거나 면책을 마친 사람만 받을 수 있다는 점입니다. 성실상환자는 6개월 이상 성실히 변제한 사람을 말하는데 연체 없이 상환 중인 것은 기본 조건이고, 소득활동이 증빙되고 변제금 외에도 소득을 통한 상환이 가능한가를 봅니다.

 

다시 말해 4대 보험 가입 중인 직장이나 매출이 꾸준한 개인사업자 분들은 가능성이 있지만, 프리랜서나 특수고용직에 있는 분들에게는 다소 제한적입니다.

 

신복위 대출 공통점

• 신복위 채무조정 중인 경우 6개월 이상 성실상환 중일 것
• 법원 개인회생 중인 경우 12개월 이상 성실 상환중일 것
• 면책이 된 경우 최근 3년 이내일 것
• 상환여력이 있을 것
• 보유 재산이 과다하지 않을 것

 

채무조정자 대출 종류

신복위에서 채무조정자를 대상으로 제공하는 대출은 아래와 같습니다. 종류는 많지만 상품명에 지자체 명이 있는 경우 해당 지자체에 거주 중인 사람을 대상으로 하므로 실제 이용할 수 있는 대출은 정해져 있습니다.

1. 대전광역시 드림론
2. 부산광역시 부비론
3. 부산시 청년부 비론
4. 경상북도 낙동강론
5. 광주광역시 빛고을론
6. 서울특별시 한강론
7. 경기도 재도전론
8. 대구광역시 울타리론
9. 강원도 재기성공자금
10. 제주특별자치도 혼디론
11. 인천광역시 어진론
12. 충청남도 더행복충남론
13. 전라남도 행복드림론
14. 전라북도 더불어행복론
15. 충청북도 충북희망자금
16. 경상남도 경남희망론
17. 희망 사다리론
18. LH 행복론
19. 사회복지론
20. 새출발 마중물론
21. 신용카드 사랑가득론

 

개인회생 대출 종류

위에서 본 동일한 상품들이 있고, 별도로 개인회생론이 있는 것을 알 수 있습니다.

1. 개인회생론
2. 부산시 청년부비론
3. 경기도 재도전론
4. 대구광역시 울타리론
5. 강원도 재기성공자금
6. 제주특별자치도 혼디론
7. 인천광역시 어진론
8. 충청남도 더행복충남론
9. 전라남도 행복드림론
10. 전라북도 더불어행복론
11. 경상남도 경남희망론
12. 충청북도 충북희망자금
13. 서울특별시 한강론

 

신복위 신용불량자 대출 신청방법

위에서 소개드린 대출들은 모두 신복위 상담센터(1600-5500)에서 신청과 상담이 가능합니다. 전화를 하면 지부 심사내용에 따라 필요한 서류를 안내받을 수 있고, 서류를 준비해서 제출하면 대출 가능 여부, 금액, 금리 등이 결정됩니다.

 

서류는 기본적인 소득자료, 신원 증빙 등의 서류가 포함되며, 자금용도에 따라 한도가 다르긴 하지만 상환을 얼마나 오래 했느냐도 한도 금액에 영향을 받습니다.

 

신복위 대출상담 및 신청 바로가기

 

 

 

신복위 대출 거절된 경우 or 추가 대출을 받아야 하는 경우

개인회생 대출, 프리워크아웃 대출, 개인워크아웃 대출 등으로 수없이 검색해보고 신복위에 상담해서 대출 신청했지만 거절되었을 경우, 또는 신복위 대출을 받았으나 추가 자금이 필요한 경우 1금융권 및 2금융권(캐피탈, 저축은행) 대출은 현재 불가능합니다.

 

햇살론이니 재기론이니 실제로 해보면 소득서류 넣기도 전에 거절되죠. 법정 최고금리를 내고서라도 어쩔 수 없이 자금을 빌려야만 하는 상황이라면 대부업체를 이용하는 방법이 있습니다. (대부업체도 신용회복자를 대상으로 하는 상품을 취급하는 업체여야 합니다)

 

장점

• 신복위 자금을 사용하지 못하거나 사용 중이어도 추가 한도 발생
• 신용불량자 관련 대출을 취급 함
• 대부분 원리금균등 방식이지만 상황에 따라 이자만 납입도 가능

단점

• 높은 금리 (대부분 연 19~20%)
• 무직자 대출 불가

다만, 아무리 대부업 정식 업체로 허가가 되어 있어도 많은 이용자들에게 증빙받은 우량 업체를 이용하는 것이 심리적인 안정감이 들 수밖에 없습니다. 금융감독원이 우량 대부업체로 선정한 곳들인데 태강 대부, 리드코프, 에이원 대부 등이 있습니다.

 

대부업 이용시 소득이나 한도를 보는데, 1~2금융권보다는 유연하게 심사합니다. 다만 소득이 없는 무직자의 경우는 대부업에서도 대출이 어렵습니다.

 

대부업 대출 후 채무 관리

부득이한 사정으로 대부업의 고금리 대출을 이용하는 경우, 상환이 가능한 한도 내에서 빠르게 채무를 해결하는 것이 좋으며, 개인회생이 면책되거나 신용회복이 마무리되어 한국 신용 정보원에 기록이 모두 삭제되면 1금융권이나 2금융권의 대환대출을 이용해서 고금리 대부업 대출을 상환하도록 합니다.

 

고금리 대부업 대출을 저금리 대환대출로 상환하는 것만으로도 신용점수 상승이 가능하고 상환에도 현실적인 여유를 가져올 수 있습니다.